Hay una abundancia de verdad en el adagio: «La salud es riqueza». El bienestar financiero va más allá de una cuenta bancaria saludable e impacta más que solo su billetera. El bienestar financiero se entrelaza en todos los aspectos de su vida, ofreciendo no solo estabilidad, sino también libertad.
Se trata de sentirse seguro preparándose para las sorpresas de la vida, desde facturas médicas inesperadas hasta reparaciones urgentes en el hogar, y tener la previsión de invertir en el futuro, ya sea la educación de su hijo o una jubilación cómoda.
¿Listo para mejorar tu salud financiera?
¡Descubra por qué el bienestar financiero es esencial y comience el camino hacia la libertad financiera con cinco pasos prácticos!
Por qué el bienestar financiero es clave para una vida plena
La esencia del bienestar financiero se extiende mucho más allá de las transacciones; Influye profundamente en su salud mental y física, en la fortaleza de sus relaciones y en su felicidad general.
Cuando los desafíos financieros aumentan, a menudo conducen al estrés crónico, culpable del 80-90% de los problemas de salud, que incluyen;
- Pérdida de sueño
- ansiedad
- dolores de cabeza o migrañas
- Inmunidad comprometida
- obesidad
- problemas digestivos
- Presión arterial alta
- Tensión muscular
- arritmia cardíaca
- depresión
El estrés financiero alimenta un círculo vicioso
El estrés financiero puede desencadenar un ciclo dañino de deterioro de la salud, aumento de los gastos médicos y dependencia de mecanismos de afrontamiento perjudiciales como el alcohol, el tabaquismo y el comer en exceso, lo que aumenta aún más los problemas de salud y los costos que empeoran el estrés financiero.
Tales problemas pueden poner en peligro el empleo, sacudir los cimientos de las relaciones y reducir la satisfacción con la vida.
Además, puede marginarte de las alegrías de la vida, como celebrar hitos o disfrutar de merecidas vacaciones.
Reconocer el papel fundamental de la salud financiera es el primer paso para romper este ciclo y recuperar la alegría y la satisfacción de su vida.
El estado de las billeteras de los estadounidenses: el papel fundamental del bienestar financiero en la salud general
Un asombroso 72% de los adultos en los EE. UU. sienten el peso del estrés financiero.
Cuando se enfrentaron a un gasto inesperado de $1,000, solo el 44% de los estadounidenses pudo arreglárselas sin pedir prestado, lo que pone de manifiesto una vulnerabilidad significativa en la preparación financiera. Casi un tercio se encuentra apoyándose en tarjetas de crédito, préstamos o la generosidad de familiares y amigos para cerrar esas brechas, mientras que la mayoría recurre a sus ahorros para la jubilación prematuramente.
De manera alarmante, untercio ha retrasado procedimientos médicos esenciales debido a limitaciones financieras, y el 47% reconoce que el estrés financiero está afectando su salud mental.
Tome el control, no solo las acciones: 5 consejos para lograr el bienestar financiero
¡El bienestar financiero es un componente crucial de su bienestar general! Aquí hay algunas formas en que puede repasar esta área de su vida:
1. Obtenga una instantánea de su salud financiera
Comprender su bienestar financiero comienza con una visión clara de sus finanzas.
Observe su colchón de ahorros, sus ahorros para la jubilación, el equilibrio entre sus deudas e ingresos, su capacidad para ganar dinero, sus hábitos de gasto y cómo asigna sus fondos.
Estos factores capturan una instantánea de su bienestar financiero, empoderándolo con el conocimiento para tomar decisiones de vida en sus propios términos en lugar de estar a merced de las limitaciones financieras.
2. Haz un balance de tus cuentas
Por lo general, debe usar una cuenta corriente y de ahorros para administrar las transacciones diarias.
Estas cuentas permiten acceso instantáneo, y la mayoría ofrece banca en línea gratuita para que pueda realizar un seguimiento fácil de los ingresos y gastos salientes.
Para ahorros a largo plazo, busque cuentas que devenguen intereses.
Pueden proporcionar acceso instantáneo, pero las cuentas que pagan tasas de interés más altas generalmente requieren un aviso de retiro.
3. Crea un presupuesto
Vivir dentro de tus posibilidades es necesario para cumplir tus metas financieras y lograr el bienestar financiero.
¡Aquellos que presupuestan de manera efectiva tienen menos probabilidades de endeudarse o ser tomados por sorpresa por los gastos!
Listar Ingresos Regulares
Para comenzar tu presupuesto, haz una lista de tus ingresos regulares.
Esto incluye el salario y los pagos programados de otras fuentes.
¡Incluye solo los ingresos que puedes garantizar!
Enumerar los gastos esenciales
A continuación, haga una lista de sus gastos esenciales, como los pagos del alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, el seguro médico y los costos de viaje.
Tenga en cuenta lo no esencial
Luego, tenga en cuenta sus gastos no esenciales, como actividades de ocio, suscripciones y comidas fuera de casa.
Enfócate en lo no esencial
Enfócate en tu lista de cosas no esenciales y mira lo que se puede reducir o eliminar: ¿realmente necesitas ocho servicios de streaming?
Presta atención a lo esencial
Finalmente, mire sus elementos esenciales: ¿podría compartir el viaje a la oficina o trabajar desde casa un día a la semana?
¡Puede ahorrar significativamente cambiando dónde compra o qué marcas compra!
¿Necesitas ayuda para empezar?
Consulte la Hoja de Trabajo para Elaborar un Presupuesto de la FTC para ver cuánto gasta en un mes y planificar los gastos del próximo mes.
4. Eliminar las deudas incobrables
Las buenas deudas son una inversión positiva en su futuro, como los préstamos estudiantiles, las hipotecas o los préstamos para automóviles.
Las deudas incobrables no tienen retorno a largo plazo, como pedir prestado dinero a altas tasas de interés para pagar otras deudas.
Si tiene dinero de sobra después de cubrir sus gastos esenciales, considere usar el método de bola de nieve o avalancha para pagar las deudas incobrables rápidamente.
Método de bola de nieve
Con el método de bola de nieve, primero pagas la cantidad mínima de todas tus deudas.
Luego, utiliza las deudas sobrantes para pagar la deuda con el saldo más pequeño.
Una vez que lo hayas pagado, pasa al siguiente saldo más pequeño, etcétera. Este método te da una serie de pequeñas victorias para levantar la moral, y a medida que pagues la deuda, tendrás más dinero para pagar la próxima deuda.
Método de avalancha
El método de la avalancha es similar al método de la bola de nieve, pero con una diferencia crucial. Después de hacer los pagos mínimos de todas sus deudas, paga la deuda con la tasa de interés más alta en lugar del saldo más pequeño, trabajando a través de sus deudas hasta que pague la que tenga la tasa de interés más baja.
El método de la avalancha significa que pagas menos en total que con la bola de nieve, pero es más difícil lograr las ganancias rápidas que te mantienen motivado.
5. Acumula tus ahorros
Una vez que tenga suficiente espacio en el presupuesto, comience a ahorrar un fondo de contingencia para cubrir los gastos de 3 a 6 meses en caso de emergencias como un despido laboral, gastos médicos o si se rompe un artículo esencial. Mantenga el fondo separado de su cuenta diaria para evitar la tentación de gastar. ¡Asegúrate de poder acceder a este fondo rápidamente en caso de emergencia!
Una vez que hayas acumulado tu fondo de contingencia, comienza a ahorrar para tu futuro. Trate de ahorrar al menos el 10% de sus ingresos para la jubilación. Si es posible, invierta a través de una cuenta de ahorros para la jubilación para reducir los impuestos que pagará y asegurarse de ser financieramente independiente cuando ya no esté trabajando.
El bienestar financiero no requiere riqueza
No es necesario ser extremadamente rico para lograr el bienestar financiero. Más allá de un punto modesto, ¡más dinero solo tiene un efecto limitado en la felicidad! Una vez que sus necesidades básicas están satisfechas, rápidamente se acostumbra a un mayor estado financiero y comienza a sentirse ordinario o incluso inadecuado.
El objetivo final del bienestar financiero es una sensación de seguridad que contribuya significativamente a su bienestar general. Significa que tienes la capacidad de emprender nuevas experiencias, apreciar los placeres cotidianos, planificar el futuro, desarrollar relaciones saludables y disfrutar de la libertad de tomar las mejores decisiones para tu vida. Alcanzar el bienestar financiero no sucederá de la noche a la mañana. Es un proceso que continúa a lo largo de toda la vida, así que ten la seguridad de que los pequeños pasos que des hoy se convertirán en grandes avances con el tiempo.
Asegure su futuro financiero con un experto
Si tiene beneficios del Programa de Asistencia al Empleado (EAP) a través de EFR, ¡puede conectarse con un experto financiero certificado sin costo alguno!
Ya sea que esté luchando con deudas, soñando con una jubilación sólida, onavegando por el laberinto de los préstamos universitarios, ningunapregunta es demasiado grande o pequeña, si se trata de su dinero, ¡estamos aquí para ayudarlo!