Esta publicación de blog es de Nick Hemsted, asesor financiero de Legacy Financial Group.
Como asesor financiero y padre de dos hijos, entiendo la importancia de equipar a nuestros hijos con las habilidades necesarias para convertirse en adultos financieramente responsables.
Inculcar buenos hábitos de ahorro y gasto en nuestros hijos les permitirá navegar por el complejo mundo del dinero con confianza y seguridad.
En este blog, compartiré consejos prácticos que incluyen la creación de un plan de ahorro, la importancia de presupuestar, invertir y predicar con el ejemplo, lo que lo ayudará a crear una base sólida para el bienestar financiero de sus hijos.
Predicar con el ejemplo:
Los niños aprenden mejor observando el comportamiento de sus padres.
Ustedes tienen una oportunidad única de servir como modelos a seguir para los hábitos financieros de sus hijos.
Demuestre una administración responsable del dinero al presupuestar, ahorrar y tomar decisiones de gasto reflexivas.
Esto establecerá una base sólida para que sus hijos emulen y entiendan el valor de la disciplina financiera.
Comience temprano:
Presente a sus hijos los conceptos de ganar, ahorrar y gastar desde una edad temprana.
Anímelos a participar en actividades apropiadas para su edad que les permitan ganar dinero, como las tareas domésticas o pequeños emprendimientos empresariales.
Esto les ayudará a comprender la correlación entre el trabajo duro, las recompensas financieras y la importancia de ahorrar para metas futuras.
Crea un plan de ahorro:
Enséñeles a sus hijos sobre los beneficios del ahorro y inculce el hábito de apartar una parte de sus ganancias o mesadas.
Ayúdelos a establecer metas alcanzables, ya sea ahorrar para un juguete deseado o un objetivo a largo plazo como la universidad.
Considere la posibilidad de proporcionarles una alcancía o una cuenta de ahorros para realizar un seguimiento de su progreso, fomentando las contribuciones regulares y celebrando los hitos.
También se recomienda utilizar cualquier aplicación de seguimiento de dinero que permita a sus hijos ver el impacto de su decisión financiera.
Pueden elegir ver crecer el saldo de sus ahorros, o pueden ver cómo el saldo se deteriora a medida que eligen gastar su dinero.
Introducción a la elaboración de presupuestos:
El presupuesto es una herramienta crucial para la responsabilidad financiera.
Enséñeles a sus hijos los conceptos básicos de la elaboración de presupuestos involucrándolos en las discusiones financieras familiares.
Muéstreles la importancia de administrar los ingresos de manera efectiva distinguiendo entre necesidades y deseos.
Anímelos a asignar dinero para ahorrar, gastar y dar, ayudándolos a comprender el valor del equilibrio y la planificación a largo plazo.
Fomentar la filantropía:
Fomente un sentido de empatía y responsabilidad social en sus hijos introduciéndolos en el concepto de dar.
Anímelos a donar una parte de sus ganancias o ahorros a una causa que les interese.
Esto no solo les enseña la importancia de ayudar a los demás, sino que también refuerza la noción de que el dinero puede ser una herramienta poderosa para un cambio positivo.
Fomente la inversión:
Dicen que la retrospectiva es 20/20.
¿No te gustaría poder volver a cuando tenías la edad de tus hijos y empezar a invertir entonces?
Es fácil decir en qué volverías a invertir y qué tan grandiosa sería tu vida ahora si hubieras comenzado a invertir antes.
No dejes que tus hijos se arrepientan de lo mismo. Fomenta la inversión a una edad temprana e involucra a tus hijos.
Proporcionar experiencia:
Permita que sus hijos adquieran experiencias de la vida real con el dinero. En el caso de los niños mayores, considere la posibilidad de darles una mesada para que puedan administrar sus propios gastos personales. Esto los empoderará para tomar sus propias decisiones financieras, aprender de sus errores y desarrollar un sentido de responsabilidad.
Permita que sus hijos adquieran experiencias de la vida real con el dinero. En el caso de los niños mayores, considere la posibilidad de darles una mesada para que puedan administrar sus propios gastos personales. Esto los empoderará para tomar sus propias decisiones financieras, aprender de sus errores y desarrollar un sentido de responsabilidad.
Abre una cuenta Roth IRA y establece contribuciones mensuales. Deje que sus hijos elijan las inversiones y permítales hacer un seguimiento de cómo se están desempeñando esas inversiones. Anímelos a investigar las empresas en las que quieren invertir y de las que estarían orgullosos de ser propietarios.
Abra un 529 y establezca contribuciones mensuales para su educación. Una vez más, permítales hacer un seguimiento de cómo están esas cuentas y ver el efecto de guardar una cierta cantidad cada mes y ver en qué se convierten esas contribuciones para cuando necesiten comenzar a acceder a los fondos.
Un plan 529 es un plan de ahorros para la universidad que permite a las personas ahorrar para la universidad con ventajas fiscales.
Todos los estados ofrecen al menos un plan 529. Antes de comprar un plan 529, debes
- Pregunte sobre el plan en particular y sus tarifas y gastos.
- Tenga en cuenta que ciertos estados ofrecen beneficios fiscales y ahorros en tarifas a los residentes del estado. El hecho de que haya una deducción de impuestos estatales y/o ahorros en la tarifa de solicitud disponibles depende de su estado de residencia.
Para obtener asesoramiento fiscal, consulte a su profesional de impuestos. Las ganancias de distribución no calificadas anteriores a 2024 están sujetas a impuestos y están sujetas a una multa fiscal del 10%. A partir de 2024, los fondos del plan 529 no utilizados pueden transferirse a una cuenta Roth IRA siempre que se cumplan las siguientes condiciones:
- debe haber sido propietario del plan 529 durante 15 años,
- Solo puede convertir fondos que hayan estado en el plan 529 durante al menos 5 años
- El monto de la reinversión no puede exceder los $35,000
- las reinversiones deben hacerse a la cuenta Roth IRA del beneficiario.
Usted posee el conocimiento y la experiencia para guiar a sus hijos hacia la responsabilidad financiera. Al predicar con el ejemplo, comenzar temprano, crear planes de ahorro, introducir presupuestos, promover la filantropía, invertir y proporcionar experiencia práctica, puede ayudar a cultivar buenos hábitos de ahorro y gasto en sus hijos. Al equiparlos con estas habilidades esenciales, los está empoderando para navegar por su futuro financiero con confianza y preparándolos para el éxito a largo plazo.
